Меню Закрыть

Бюро кредитных историй-что это, где находится и зачем нужно.

Бюро кредитных историй

БКИ — это организация, которая представляет собой негосударственную структуру, которая оказывает услуги по накоплению, сбору и генерации кредитной информации. Кредитная информация отображает насколько точно и в срок человек осуществлял погашение взятых кредитов и задолженностей, а также как регулярно вносятся текущие ежемесячные платежи. Зачастую финансовые организации отказывают клиентам в выдаче кредита именно из-за плохой кредитной истории в прошлом и настоящем.

Хранение кредитной истории можно разделить на три части:

1. В первой части хранится индивидуальный код и паспортные данные заемщика.

2. Во второй содержится информация: место регистрации и фактическое проживание клиента, сумма задолженности, срок займа, штрафы и просрочки по платежам.

3. В последней части содержится конфиденциальная информация. В ней находятся все запросы, которые совершались различными организациями в отношении кредитной истории конкретного клиента.

Где находится кредитная история?

Самое крупное хранилище – «Национальное бюро кредитных историй» – взаимодействует с абсолютным большинством финансовых организаций. Здесь есть файлы в электронном виде с материалами о заемщиках и историях кредитования. Запрос на бесплатное получение личной кредитной истории осуществляется не более одного раза в текущем году. Повторимся, что бюро кредитных историй находится на официальных сайтах банков, либо ресурсах схожих по банковской тематике.

Для чего нужно БКИ?

Бюро кредитной истории принимает и обрабатывает любую информацию, а также формирует отчеты для источников, которые в этом заинтересованы. Основная база данных хранится в центральном каталоге ЦБ РФ. Деятельность бюро находится под строгим контролем Центрального банка.

Благодаря работе БКИ банки и финансовые организации еще до ободрения займа убедится в благосостоянии клиента не только по услышанным от него или работодателя данным, но и опираясь на прошлый опыт погашения задолженности.

Любой гражданин имеет право на один бесплатный запрос в год для уточнения состояния своей кредитной истории. Все остальные запросы будут осуществляться за деньги.

Кредитное досье каждого клиента, который имел в своей жизни хоть один займ хранится в БКИ в течении 15 лет. Поэтому каждому клиенту стоит быть острожным и предусмотрительным, для того чтобы не испортить свою репутацию. Никто не может повлиять на характер информации, которая содержится о том или ином клиенте. БКИ не предоставляет услуги по изменению или удалению кредитной истории клиента в прошлом.

Сколько БКИ в России

Количество БКИ в России не ограниченно законом. На сегодняшний день, согласно данных на сайте ЦБ РФ, официально осуществляют свою деятельность 12 БКИ.

Как работает бюро кредитной истории?

Каждая финансовая организация не только совершает запросы для уточнения платежеспособности того или иного клиента, но в свою очередь также предоставляет обратную связь БКИ о наличии должников в своем банке. Обмен информацией происходит на основании договора об информировании. Все банковские организации должны в обязательном порядке передавать информацию о своих клиентах в любое бюро на свое усмотрение. Передача любой информации осуществляется исключительно с письменного согласия заемщика.

При оформлении кредита, каждый клиент получает свой индивидуальный код, по которому в дальнейшем его можно идентифицировать в БКИ. Передача информации о состоянии кредитной истории заемщика не является нарушением его прав о неразглашении персональных сведений. Также можно отметить, что онлайн бюро не существует. Только центральный каталог ЦБ РФ располагает актуальной и правдивой информацией, которая отображает всю кредитную историю человека.

Какую информацию может получить банк отправляя запрос в БКИ:

• О наличии долгов в нынешнем времени и о том, как погашались предыдущие кредиты

• Наличие просрочек за всю имеющуюся кредитную историю

• Если подавались ранее заявки на займ

• О переданных долгах в коллекторские агентства

Как взаимодействуют банки и бюро.

Финансовая организация, которая занимается кредитованием имеет договор с определенным БКИ для отправки в дальнейшем интересующих их запросов. Обычно взаимодействие происходит по следующей схеме:

1. Заемщик, обращается в организацию для получения кредита. Заполняется анкета, вносятся персональные и паспортные данные, сведения о работе и о размере заработной платы. Сотрудник банка перед отправкой заявки формирует заявление, где клиент дает свое согласие на обработку данных и отправку запроса на счет информации по его кредитной истории.

2. Сотрудник банка отправляет заявку на проверку.

3. Бюро обрабатывает информацию и предоставляет отчет финансовой организации по состоянию кредитной истории конкретного клиента. Ответный запрос уходит в банк.

4. Банк получает данную информации и уже основываясь на ней принимает решение о выдаче клиенту займа.

Много времени подобного рода запросы не занимают. Банки и бюро общаются по средствам специально разработанной программы. На обработку одного клиента уходит не более пяти минут. Что делает процесс комфортным и быстрым не только для организаций, но и для заемщиков.

Некоторые финансовые организации принимаю решение об одобрении заявки даже не смотря на отрицательную кредитную историю в прошлом.

Бюро кредитных историй

Поделиться

Читайте также: