Меню Закрыть

Как научиться копить деньги — экономия, советы, способы

Как научиться копить деньги

Управление деньгами сродни искусству. При одинаковом уровне дохода одни грамотно планируют траты, формируют сбережения и чувствуют себя в относительной безопасности, а другие испытывают вечную нехватку и залезают в долги. Первые отлично знают, куда деваются деньги, а вторые всегда недоумевают. Как же так получается?

К сожалению, финансовой грамотности мало, где учат. Отчасти это связано с нежеланием большинства учиться управлять своими деньгами: «зачем нужна грамотность при зарплате 40 тысяч рублей» — спрашивают они? Однако даже такие суммы можно использовать с толком.

Эта статья для тех, кто хочет научиться копить деньги, даже при скромных доходах. Мы постараемся дать общие рекомендации, основанные на опыте тех, кто сумел самостоятельно заработать, сберечь и приумножить свои средства.

Секрет богатства

Большинство людей считает так: главное — больше зарабатывать, тогда и деньги будут. Это довольно однобокое рассуждение, которое ведет к тому, что мы не считаем расходы, не откладываем и в конце концов заработанные нами деньги словно испаряются.

Но есть и другой подход: не только стараться зарабатывать больше (не превращая при этом жизнь в бесконечную работу), но и считать свои расходы, оптимизировать их и по-возможности откладывать. Тогда через какое-то время у нас будет как минимум больше оставаться, не говоря уже о том, что накопления даже через полгода будут довольно радостной суммой.

Эта истина стара как мир, однако единицы берут ее на вооружение. Далеко не всем повезло получить инвестиции, не всем досталось солидное наследство. Очень много успешных начинаний были за счет собственных накоплений — такова тенденция малого и среднего бизнеса во многих странах мира.

Оптимизировать расходы и откладывать также важно, как стремиться зарабатывать больше. Помните старую формулу «сэкономил=заработал»?

Как экономить деньги

Советы: как копить деньги?

Давайте рассмотрим несколько способов и подходов, которые помогут вам начать разумно тратить и копить деньги. Вы встретите их в большинстве книг, статей и лекциях. Других секретов нет, ими пользуются миллионы людей по всему миру.

Цели

Запишите все, чего вы хотели бы достичь (с помощью денег): вещи, путешествия, интересы, бизнес и так далее. Не держите в голове, составьте список, к которому вы сможете возвращаться всякий раз, когда вам захочется потратить деньги на несущественное и не относящееся к вашим целям.

Можно экономить и копить деньги и без всякого списка целей. Но если у вас будет серьезная мотивация для этого, вам будет легче не сбиться с пути. Если вы держите в голове то, ради чего стараетесь, отказаться от лишнего стакана кофе будет несложно. Со временем у вас выработается привычка осознанных трат: преждем чем потратить деньги, вы подумаете, действительно ли вам это нужно, не пригодятся ли эти средства для реализации вашей мечты?

Также список целей может служить своеобразным компасом. К нему можно возвращаться и сверяться, насколько вы приблизились к каждой из целей, действительно ли каждая из них вам по-прежнему интересна? Нет ничего страшного, что со временем список будет меняться, из него будут вычеркнуты некоторые пункты, но добавятся другие. Время — отличное мерило для целей: то, что вам действительно нужно и интересно будет в списке долго (до момента как будут достигнуты), а другие исчезнут из него через месяц-другой как уже не мотивирующие вас.

Учет трат

Учет трат требует дисциплины. Не всегда получается с первого раза, но нужно всякий раз начинать сначала и постепенно приучить себя к этому.

Как нам поможет учет трат? Во-первых, мы начнем понимать, на что уходят деньги. Если каждая трата будет заносится в отдельную категорию (например, «Кафе», «Одежда и обувь», «Коммунальные платежи»), то очень скоро мы увидим, на что у нас уходит больше всего денег.

Во-вторых, это помогает нам выявить категории, в которых мы можем сэкономить в следующий раз (например, пореже есть в кафе, почаще дома). И в-третьих, сам по себе учет трат помогает экономить: прежде чем купить что-то, мы начинаем думать, а стоит ли оно того.

Через некоторое время ваш график трат постепенно начнет стремиться вниз. Небольшие угрызения совести только ускорят процесс, зато вы не только сэкономите деньги на что-то важное и интересное (например, давно планировавшееся путешествие), но и очень скоро повысите свою самооценку.

Для учета трат есть множество разных приложений, которые работают как в телефоне, так и через компьютер. Например, приложение ZenMoney может не только вести учет всех трат, но и сканировать sms-сообщений от банков, запоминать регулярные платежи. Часто вам не нужно ничего делать, чтобы внести запись о доходе или расходе. Открывайте приложение каждый вечер, распределите все расходы и доходы по категориям и проанализируйте, на что сегодня ушли расходы. Все это занимает не больше 5 минут, зато у вас всегда будет уверенность, что вы контролируете ситуацию.

План расходов

План расходов
План расходов

Если планировать обязательные (например, аренда квартиры, коммунальные платежи) и необязательные расходы (например, кафе, бары, развлечения), то придерживаться умеренной экономии гораздо проще. Вы будете четко знать, сколько можете себе позволить и будете меньше переживать о том, хватит ли вам денег до зарплаты.

Например, в прошлом месяце вы потратили 5 000 рублей на кафе и бары. В новом месяце вы решаете, что здесь можно сэкономить и потратить на 1000 рублей меньше. Теперь вы знаете, что на обеды и ужины вне дома у вас есть 4000 рублей. В общем бюджете вы выделяете эту сумму и стараетесь за ее пределы не выходить. Если получится, то вы сэкономите тысячу, которую можно отправить на специальный счет для сбережений.

Так можно проделывать со всеми категориями трат, которые есть почти у всех людей: кафе, одежда и обувь, продукты (но не во вред качеству), транспортные расходы (поменьше ездить на такси), развлечения, бытовые расходы. Не обязательно сразу сильно урезать свои расходы. Понемногу каждый месяц. Просто запланируйте в этом месяце немного сэкономить.

Специальный счет для накоплений

Многие банки предлагают создать накопительный счет не выходя из дома, в приложении или на сайте, и даже настроить автоматическое перечисление денег с основного счета (например, 5% от всех расходов за день).

Открыть накопительный счет — первый шаг к тому, чтобы начать не только экономить, но и откладывать деньги на что-то важное (помните о целях?). Если вам не хватает дисциплины, настройте автоматическое перечисление денег на накопительный счет (такая настройка есть у большинства банков). Или перечисляйте 5-10% от каждой зарплаты сами.

Постарайтесь не тратить эти деньги. Соблазнов будет много, но если вы твердо решили, что намерены накопить хотя бы небольшую сумму, держитесь за свою цель.

Вполне возможно, что в минуту слабости вы потратите эти деньги. Это не значит, что вы безвольный слюнтяй и неспособны на накопления. Способны. Просто начинайте сначала и пытайтесь до тех пор пока не получится. Это и есть целеустремленность, решительность и упорство: начинать сначала, если не получается и пробовать, пробовать, пробовать.

Поменьше ходить по торговым центрам и интернет-магазинам

Тут все просто: не хотите сорваться и съесть пирожное, когда на диете — не заходите в кондитерскую. Это правило работает для всего. Хотите экономно тратить деньги — ходите в торговые центры и бутики только по необходимости, а не «просто посмотреть». В этом отношении не рассчитывайте на свою волю, каким бы волевым человеком себя ни считали.

Торговые центры, бутики, рестораны устроены так, чтобы ослеплять и усыплять волю даже самых крепких людей. Мы этого не замечаем и не думаем об этом, но на самом деле каждая мелочь работает на продажу товаров и услуг. Даже музыка, которая играет в любом торговом центре. В таких местах мы начинаем думать, что ничего страшного не случится, если мы купим себе еще одну блузку, хотя 15 минут назад, за пределами ТЦ, решили, что в этом месяце нужно отложить деньги, чтобы поехать в отпуск или помочь родителям.

Хотите экономить? Планируйте расходы на одежду, обувь и аксессуары заранее. И посещайте подобные места в соответствии с планом расходов.

«Нужно» и «хочу»

Есть простое маленькое правило, которое можно взять на вооружение прежде, чем что-то купить. Возьмите за привычку перед каждой тратой денег задавать себе вопрос «Это нужно или хочу?». То есть ваша покупка — это необходимость или просто «хотелка»? Например, хорошие продукты питания — это необходимость. А новый модный телефон при том, что прежний все еще отлично работает — это хотелка.

Вы будете лучше и больше копить, если в ваших тратах будет как можно меньше хотелок. Избавиться от них совсем не получится, иногда на нас находит слабость, да и баловать себя иногда все же нужно. Но сокращать дорогостоящие хотелки — путь к экономности и накоплению денег.

Будьте осторожны с сокращением расходов на «нужно». Не стоит покупать низкокачественные продукты, чтобы сэкономить — здоровье важнее. Покупайте хорошую одежду, чтобы всегда хорошо выглядеть. Ходите стричься и на прочие процедуры также регулярно, как и раньше. Экономьте, но не становитесь скрягой, которой жалко денег на себя.

Список продуктов

Еще один маленький лайфхак для походов в магазин и избегания спонтанных покупок: заранее запишите на бумагу или в телефон все продукты, что собираетесь купить.

Атмосфера и расположение товаров в супермаркетах неслучайны, каждая мелочь способствует стимуляции продаж, путь по залу тщательно продуман, самые привлекательные товары расположены на уровне глаз. Все наши привычки прекрасно изучены в угоду прибылям супермаркетов. Но если иметь четкий список покупок, то можно избежать всех этих ловушек. Вы приходите в магазин, складываете в корзину все, что хотели купить еще дома или по пути с работы (список) и идете к кассе без привычного обхода рядов с мыслью «что же мне еще нужно?».

Если это войдет в привычку, вы сэкономите много денег. Просто не покупайте то, что не планировали. Однако, это не значит, что нужно планировать по минимуму: если хочется печенья — вносите в список. Здесь важно принимать решения за пределами супермаркета или торгового центра, а не быть скрягой, которая экономит на маленьких радостях и слабостях.

Что если не получается?

Если не получается учитывать, экономить и откладывать деньги, не отчаивайтесь. На самом деле мало у кого получается с первого и даже со второго-третьего раза. Важно просто продолжать работать над собой, а не попробовать один раз и отложить до лучших времен.

Сорвались, потратили все деньги, залезли в накопительный счет — начинайте сначала. Ищите новые мотивации, хитрите, экспериментируйте, только не останавливайтесь на пути к цели. Научиться правильно обращаться с деньгами можно, миллионы людей это доказали. Успехов!

Поделиться