Меню Закрыть

Как получить кредит в банке без справок и поручителей

Кредит без справок и поручителей

Кредиты позволяют совершать покупки уже сегодня, исключая необходимость длительный период времени накапливать деньги. Чрезвычайно важно знать, как получить кредит в банке, чтобы приобретенные финансовые обязательства не превратились в непреодолимую долговую нагрузку с перспективой судебного взыскания со стороны кредитора. Финансовый рынок изобилует предложениями банков оформить тот или иной кредитный продукт. В некоторых случаях потенциальному клиенту достаточно иметь паспорт гражданина РФ, чтобы заключить кредитный договор без справки о доходах и получить деньги.

Основная информация

Граждане с плохой кредитной историей едва могут рассчитывать на существенные суммы, однако есть банки, готовые пойти на финансовый риск, и предоставить денежные средства на непродолжительное время на условиях кредитного соглашения.

Потребительский кредит — не единственный банковский продукт, пользующийся популярностью у населения страны. К примеру, государственные программы социальной помощи предусматривают право молодым семьям с детьми обзавестись собственным жильем, оформив ипотечный договор в банке, однако и в указанном виде кредитных правоотношений есть масса существенных нюансов, в частности, касающихся обеспечения исполнения обязательств.

Цель кредита

Первое, что нужно обдумать потенциальному заемщику – на какие цели оформляется договор. Выделяется 2 категории кредитных соглашений:

— целевые;

— нецелевые.

К первым относятся кредиты, оформляемые на конкретные цели. Это значит, что в тексте соглашения указывается, на что именно будут потрачены денежные средства. Примером целевого кредита является:

— покупка автомобиля;

— приобретение недвижимости в виде квартиры, дома или земельного участка;

— участие в программах долевого строительства;

— проведение ремонтных работ в жилье.

Кроме того, целевым кредитом также выступает получение денежных средств на бизнес и его развитие.

Особенностью таких соглашений является:

— строгий контроль со стороны кредитора относительно целевого использования денежных средств;

— обязательство заемщика предоставить отчет о расходовании денег;

— невозможность потратить кредитные средства на цели, не предусмотренные предметом договора.

Если речь идет о приобретении автомобиля или недвижимости, то банк обяжет клиента предоставить дополнительные гарантии исполнения финансовых обязательств в виде имущественного обеспечения.

Клиент может оформить большой кредит на целевые нужды под залог земельного участка, приобретаемого автомобиля, квартиры или дома.

При заключении договора целевого кредитования клиент, в большинстве случаев, денежные средства не получает, и банк напрямую перечисляет деньги продавцу товаров или услуг.

С нецелевыми кредитами проще – банк не интересует, на какие цели клиент оформляет кредит, однако переплата по таким соглашениям будет несколько больше, учитывая более высокую процентную ставку.

Кроме того, максимально возможная сумма будет существенно меньше.

Что потребуется из документов

Каждый банк устанавливает самостоятельно перечень требований, в том числе и к пакету документов.

В любом случае потенциальному клиенту потребуется паспорт гражданина РФ, а также заявление-анкета на выдачу кредита.

Важно! Для получения денежных средств на целевые нужды выдвигаются повышенные требования к пакету документов.

Стандартный документальный набор включает:

— заграничный или внутрироссийский паспорт гражданина РФ, военный билет, водительское, пенсионное удостоверение;

— официальное подтверждение размера дохода за последние 3 месяца трудовой деятельности – справка 2-НДФЛ или на типовой форме — банковского учреждения;

— копия всех страниц трудовой книги с обязательным заверением у работодателя на текущем месте трудоустройства, или трудового — договора;

— идентификационный код налогоплательщика.

Указанный перечень не является исчерпывающим, и в зависимости от целей оформления кредитного договора могут запрашиваться дополнительные документы.

Какой кредит выбрать

Будет неправильным найти ближайшее отделение банка и согласиться на предлагаемые условия, не изучив предложения других финансовых организаций.

Перед выбором кредитора следует определиться, на какие нужды оформляется кредит, а также проанализировать собственные финансовые возможности.

Существует 5 распространенных видов кредитов.

Быстрый кредит

От незапланированных финансовых расходов никто не может быть застрахован, и когда нужна небольшая сумма, оптимальным вариантом является экспресс-кредитование.

Это нецелевой вид кредита, который можно оформить по паспорту с 18 лет, и даже пенсионеру.

Не лишним будет обратить внимание на микрофинансовые организации, выдающие займы практически каждому желающему. Главным преимуществом сотрудничества с МФО является время оформления заявки и предоставления средств.

Заемщику нужно выбрать в интернете выгодное предложение от МФО, и подать электронную заявку. В отличие от банков, решение принимается в течение 5-10 минут, а пользоваться деньгами можно уже в течение часа с момента подачи заявки.

Есть и недостатки, среди которых:

— высокие процентные ставки;

— небольшой кредитный лимит – в пределах от 1000 до 70000 рублей;

— короткие сроки возврата.

Обращаться в финансовое учреждение за экспресс-кредитом целесообразно при решении временных материальных проблем. В быту такие займы называют «до зарплаты».

Важно! Чем дольше заемщик пользуется денежными средствами МФО, тем выше будет итоговая переплата, а учитывая размер процентных ставок, занимать деньги на длительный период не рекомендуется.

Кредит без поручителей и дополнительного обеспечения

Если клиент желает оформить кредит в банке без привлечения поручителей или предоставления залога, то потребуется позаботиться о документальной подготовке.

Потенциальному заемщику нужно предоставить в банк:

— паспорт гражданина РФ;

— любой другой документ, удостоверяющий личность;

— справку о доходах по форме 2-НДФЛ;

— копию трудовой книги.

Дополнительно клиент должен иметь положительную кредитную историю, а также стаж работы не менее полугода на последнем месте трудоустройства.

Время рассмотрения заявки варьируется от получаса до 3 дней. При достаточном уровне дохода есть шанс согласовать сумму займа до 2000000 рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет.

Процентная ставка устанавливается согласно внутренней финансовой политике банка.

Без справки о доходах

В РФ огромное количество категорий лиц, не имеющих возможности официально подтвердить размер дохода. К ним относятся фрилансеры, пенсионеры, студенты, мелкие предприниматели и т.д.

Помимо паспорта и анкеты-заявки необходимо предоставить любое документальное подтверждение финансовой состоятельности. Это может быть выписка из банка, в котором открыт счет, распечатка по безналичным транзакциям в электронных системах платежей, выписка из пенсионного фонда.

В качестве гарантии исполнения финансовых обязательств можно предоставить в залог движимое или недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности.

На покупку товаров

Практически в каждом торговом центре, особенно специализирующихся на продаже бытовой техники, можно встретить представителей различных банков, предлагающих оформить покупку в кредит на месте.

Все, что потребуется от клиента – предоставить паспорт и заполнить заявку. Кредит оформляется на месте.

Важно! Банки, в сотрудничестве с торговыми партнерами прибегают к одной из хитростей. Клиенту предлагается кредит на товар, якобы без процентов. На самом деле «выгода» банка уже включена в стоимость покупки.

Ипотека или автомобиль в кредит

Одна из разновидностей целевых кредитных соглашений, по которым в договоре конкретно указывается, на что именно будут потрачены денежные средства. Для оформления соглашения потребуется собрать внушительный пакет документов, а также предоставить приобретаемое имущество в залог.

Кроме того, банки работают «в связке» со страховыми компаниями, и одним из требований неизбежно будет обязательство клиента застраховать предмет залога.

На что обратить внимание

После выборы кредитора последует стадия оформления кредитного договора. Клиенту важно обратить внимание на:

Итоговую сумму переплаты. Перед подписанием соглашения следует потребовать у кредитного специалиста предоставить график погашения с детальной разбивкой ежемесячных платежей, а также указанием конечной суммы выплаты.

— Процентная ставка. Существенное условие, поскольку от нее зависит, сколько клиент выплатит банку помимо тела кредита.

Количество и стоимость сопутствующих услуг. Важно уточнить наличие скрытых комиссий, а также обязательств по заключению вспомогательных соглашений и их стоимость. К примеру, за игнорирование требования по перезаключению страхового договора залогового имущества банк может в одностороннем порядке увеличить размер процентной ставки, либо применить финансовые санкции, о которых упоминалось в договоре.

Валюта. Оформляя кредит в иностранной валюте, заемщик, получая доход в рублях, рискует финансово пострадать в результате вероятного ослабления курса отечественной валюты.

Возможность досрочного погашения. Важно уточнить, допускается ли закрыть кредит раньше срока, и применяются ли при этом штрафные санкции.

Заключение

Кредит – финансовый помощник на все случаи жизни, но при халатном или невнимательном отношении на стадии оформления договора возможно наступление негативных финансовых последствий.

Банковский кредитный договор разрабатывается специалистами в экономической и юридической сфере, которые стремятся максимально обезопасить и защитить интересы банка. При оформлении сделки клиент может рассчитывать только на себя либо заручиться помощью специалиста.

Подписывая кредитный договор, заемщик соглашается с предлагаемыми условиями, и в случае нарушения обязательств банк не упустит возможности взыскать начисленную задолженность.

Соблюдение условий соглашения – залог успешного сотрудничества с банком.

Поделиться