Меню Закрыть

Как уменьшить платеж по кредиту: ТОП-3 способов

Как уменьшить платёж по кредиту

Жизнь в кредит – давно уже привычный большинству россиян способ решения текущих проблем. Кто-то таким способом решает глобальные вопросы, например, проблему улучшения жилищных условий, другие оформляют потребительские кредиты, чтобы обустроить быт, для заядлых автомобилистов и граждан, остро нуждающихся в средстве передвижения, банки предлагают автокредиты. Таким образом, каждый заемщик преследует свои личные цели.

Но что делать если финансовая ситуация заемщика изменилась, и он не в состоянии вносить предусмотренную кредитным договором сумму ежемесячного платежа. Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту и сохранить положительную кредитную историю?

Три способа, как снизить ежемесячный платеж по кредиту

Есть несколько способов законно снизить финансовую нагрузку при выплате кредитов. К таковым способам можно отнести следующие:

1. Реструктуризация задолженности перед кредитной организацией.

2. Рефинансирование кредитной задолженности в другой кредитной организации.

3. Оформление кредитных каникул.

Данные способы доступны при работе с основными банками в нашей стране и выбор того или иного метода зависит от конкретных условий.

Кредитный договор - не приговор
Кредитный договор — не приговор

Реструктуризация задолженности перед кредитной организацией

Реструктуризация задолженности – это внесение изменений в график платежей. Ежемесячный платеж уменьшается пропорционально увеличению срока выплаты по кредиту. Таким образом, банк получает финансовую выгоду за счет повышения уровня годового использования заемных денежных средств.

Данная процедура во многом выгодна самому банку, нежели заемщику. Вообще почти все процедуры, приводящие к снижению ежемесячного платежа, призваны улучшить благосостояние кредитора. Но в условиях тяжелого финансового положения заемщика, данная мера может считаться оправданной.

Реструктуризация может быть также направлена на изменение валюты долга. Например, если задолженность была в долларах или евро, ее могут перевести в рубли, что позволит максимально строго выполнять условия выплат по кредиту. Также, под понятие реструктуризации подпадает изменение плановой даты выплаты, так, чтобы она совпадала с моментом выплаты заработной платы должника. Эта мера действительно может облегчить жизнь клиенту банка.

Для получения данной услуги необходимо обратиться в кредитную организацию. При себе иметь паспорт, документальное подтверждение ухудшения финансовых возможностей, что может привести к проблемам в возврате долга. Желательно обратиться с этим заявлением до появления первой просрочки. В этом случае банк намного охотнее идет на встречу своему клиенту.

Рефинансирование кредитной задолженности в другой кредитной организации

Рефинансирование – достаточно популярный метод снижения кредитной нагрузки. Эта процедура особенно оправдана, когда у человека есть несколько задолженностей в разных банках. В этом случае решается сразу несколько проблем. Человек спокоен в отношении того, что по иным кредитным вопросам не возникнет проблем — единая дата платежа, единая сумма, один банк.

При выполнении рефинансирования, кредитная организация выдает потребительский кредит должнику, который перекрывает задолженность по всем имеющимся займам и кредитным картам. Денежные средства могут быть выданы сверх необходимой нормы, которые будут использованы по усмотрению заемщика.

Для кредитной организации это выгодно тем, что он получает клиента, который в течение длительного времени будет приносить доход. Выгода клиента раскрыта выше.

Но есть соответствующие правила, которые действуют в большинстве кредитных организаций, осуществляющих перекредитование:

1. Кредит должен был быть взят не ранее 6 месяцев до обращения.

2. Должны отсутствовать просрочки по кредитам.

3. Не менее 3-х месяцев до окончания кредитного договора.

4. Ранее по имеющейся задолженности не оформлялась реструктуризация.

Стоит обратить внимание, что банк одобряет рефинансирование, когда видит финансовую выгоду для себя. Среди банков высокая конкуренция за клиентов. Услуга рефинансирования позволяет отбить должника от другого кредитного учреждения и получить в свое распоряжение ответственного и платежеспособного клиента.

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо обратиться в банк, который работает по рассматриваемой программе. При себе иметь паспорт, кредитные договоры с иными банками, подтверждение занятости и уровня дохода.

Предоставление кредитных каникул

Кредитные каникулы предоставляются тем, кто попал в затруднительное финансовое положение и не в состоянии временно выполнять долговые обязательства в полном объеме. Это временный перерыв в осуществлении платежей, при котором возможно как полная остановка взносов на срок до 12 месяцев, так и оплата только процентов без учета основного долга.

Данная услуга потребуется тем, кто не предвидит возникновение проблем с выплатами по кредиту и не может определиться с моментом возвращения платежеспособности. Чаще всего используется при длительном кредитовании (ипотека под залог недвижимости, автокредитование, большие потребительские кредиты, рассчитанные на 3-5 лет).

Для получения кредитных каникул необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность заемщика и документальное подтверждение, ухудшения материального благосостояния заемщика. После рассмотрения обращения заявителю могут быть предоставлены кредитные каникулы на срок до 12 месяцев, либо условия реструктуризации задолженности.

Следует внимательно изучить предложенные банком условия и при необходимости получить консультацию у независимого эксперта в правовых вопросах, специализирующегося на банковской сфере.

В результате оказания услуги кредитных каникул банк получит выгоду от увеличения переплаты за годовое использование заимствованных денежных средств. Для самого заемщика появится время на то, чтобы восстановить свою платежеспособность. Самое главное — вовремя обратиться в банк до появления первых просрочек.

Поделиться