Меню Закрыть

Как узнать кредитную историю бесплатно

Как проверить кредитную историю бесплатно

Желаете взять кредит, но боитесь не получить одобрение? Проверьте свою кредитную историю. Это позволит выяснить, каковы ваши шансы на положительное решение по заявке на кредит. Кроме того, многие работодатели проверяют кредитный рейтинг соискателей. Зная о кредитной истории, можно рассчитывать на быстрое одобрение заявки по кредиту. Как проверить кредитную историю, как узнать бесплатно, а также платные способы проверки рассмотрим в данной статье.

Как проверить свою кредитную историю

Что такое кредитная история, бки

Кредитная история (КИ) – это досье на налогоплательщика, где содержится информация из банков, МФО и других организаций о его кредитах и выплатах. Если гражданин не брал кредиты в банках, кредитная история у него все равно есть, но она пустая.

  • Вот обязательные пункты, которые входят в состав КИ:
  • наименование бюро;
  • ФИО налогоплательщика, данные паспорта и сведения для идентификации;
  • информация о том, как часто клиент погашал задолженности, и имел ли он просрочки;
  • решения банков о выдаче кредитов;
  • сколько раз подавалась заявка на получение кредита, и число одобрений, полученных по запросам;
  • справка о запросах КИ.

С блоками КИ мы разобрались, но что такое БКИ?

БКИ (Бюро кредитных историй) – это компания, оказывающая услуги по формированию, обработке, хранению и предоставлению кредитных историй граждан.

Читайте также: Бюро кредитных историй-что это, где находится и зачем нужно

Для чего нужно знать свою КИ

Зная о кредитной истории, можно рассчитывать на быстрое одобрение заявки по кредиту. Во многих банках данный показатель участвует в общей оценке платежеспособности, поэтому положительная величина увеличивает шанс присвоения статуса надежного клиента

Есть 6 причин, почему гражданину нужно периодически проверять свою КИ:

  1. Понять причину отказа на выдачу кредита. Порой бывает, что у заемщика были просрочки по платежам, о которых он забыл или не был уведомлен. Даже маленькая задолженность со временем может увеличиться и испортить КИ.
  2. Выявить ошибки со стороны банков. Бывает, что банки забывают внести изменения о выплатах в КИ или не закрывают кредит, даже если заемщик уже его погасил.
  3. Не стать жертвой злоумышленников. В 2016 году число взятых злоумышленниками кредитов по копиям паспортов увеличилось на 1/4. Гражданин может не узнать об имеющемся долге, пока банк или коллекторы не потребует возврата.
  4. При поездке за границу. Из непогашенных кредитов вас могут задержать на таможне и не пусть за границу.
  5. Избежать «левых» кредитов. Некоторые банки в дополнение к оформленному кредиты выдают еще и кредитные карты. Даже если гражданин не активировал карту, она может считаться действующим кредитом.
  6. Для спокойствия. Ну и последний пункт – чтобы быть уверенным в спокойном завтрашнем дне, а не ждать стуков в дверь коллекторов.
Кредитная история онлайн

Где хранится Кредитная история

Информацию о совершенных заемщиком операциях банки и МФО передают в бюро кредитных историй (БКИ). Постепенно в этих бюро и формируется кредитная история гражданина, по ней банки и определяют, платежеспособный ли заемщик. Всего в России действует 4 крупных бюро и более 10 мелких организаций.

Как бесплатно посмотреть КИ

Законодательно регламентировано, что услуга по предоставлению информации из Центрального каталога кредитных историй носит безвозмездный характер (Закон № 218-ФЗ от 30.12.2014 г «О кредитных историях»).

Способы обращения в БКИ

Условно бесплатным методом считается запрос своих сведений в бюро кредитных историй (БКИ). Для этого потребуется предъявить информацию:

• Код субъекта – пароль для получения данных из базы Центрального каталога КИ;

• Паспортные реквизиты.

Общий порядок подразумевает на основании кода субъекта выполнить формирование истории. При этом запросить комбинацию можно через сайт Центробанка России. Она позволит по справке из ЦККИ (центральный каталог кредитных историй) выдать результат по заемщику. Ведь его код – это субъективная информация, которая является шифрованной комбинацией для доступа к кредитным платежам, задолженностям и заявкам.

Первично код субъекта присваивается, когда гражданин заключает договор кредитования и, обычно, указывается в самом договоре. Если шифрованные данные не присвоены, допускается отправлять запрос через банк или любое бюро.

Чтобы проверить КИ удаленно, сделайте следующее:

  1. Введите на сайте https://www.cbr.ru/ckki/ специальный код, он выдается банком при оформлении кредита (код указан в самом договоре или в приложении).
  2. Перед вами открылась страница со списком БКИ, где есть ваша история.
  3. Перейдите на официальный сайт БКИ (можете выбрать любое), и проверьте состояние КИ.

На официальном сайте национального бюро кредитной истории (НБКИ) вы найдете необходимые сведения о своей КИ. Это крупное бюро, и ваша история может с большой вероятностью здесь храниться. Некоторые банки забывают вовремя отправлять отчеты о выплатах заемщиков в БКИ. Поэтому бывает, что в отчете оплаченная задолженность числится как действующая, и это повлияет на ответ банка по кредиту. Если вы нашли ошибку в своей истории, сообщите об этом на официальном сайте бюро кредитной истории – это бесплатно. К заявлению нужно приложить копии чеков об оплате или полном погашении задолженности.

Если на вас числится кредит, который вы не брали, напишите заявление в банке с просьбой решить этот вопрос. Информация о «левом» кредите может быть внесена банком случайно, или злоумышленники оформили договор по вашему паспорту. Во второй случае нужно предоставить банку копию заявления о потере паспорта (будет сложно доказать свою непричастность к взятию кредита, если вы не подавали заявление об утере этого документа).

Получение без кода субъекта

Когда заемщик находится в неведении относительно кода субъекта, есть возможность бесплатно с оговоркой направить заявление в крупные БКИ:

Эквифакс;

• НБКИ – национальное бюро кредитных историй;

• ОБК – объединенное кредитное бюро;

• Русский стандарт – в разделе «Частным клиентам» на сайте функция составления отчета.

При этом потребуется заверить составленную форму у нотариуса. Затем при помощи почтовых услуг, доставки курьером или заказным письмом направить ее в вышеуказанные организации. Процедура сопровождается письменным ответом со стороны БКИ о получении документов. Обычно срок реакции не превышает 3 дней. Впоследствии письменный вид кредитной истории отправляется по почте. Период доставки письма варьируется от 1 до 3 недель в зависимости от работы почтовой службы.

Бесплатность услуги в данном случае считается условной по причине обязательной оплаты нотариального заверения, заполнения бумаг и траты времени. А также приходиться долго ожидать почтовой отправки КИ.

Получение кредитной истории платными методами

Некоторые компании предоставляют возможность проверить состояние КИ за деньги. Но по акции историю можно просмотреть и бесплатно. К примеру, в бюро Эквифакс вам бесплатно выдадут отчет. Но потребуется пройти идентификацию.

Проверить КИ в бюро Эквифакс
Проверка кредитной истории в бюро Эквифакс

Если вы не против заплатить за кредитный отчет – обратитесь в банк или любое бюро. Крупные компании выдают сведения об истории в приложении или на сайте, поэтому не придется идти в отделение.

Принцип поиска информации заключается в следующем:

• Заявитель подписывает запрос и оплачивает стоимость услуги;

• Бумаги отправляются в одно бюро, с которым работает банк;

• При наличии сведений БКИ отправляет форму или дает сведения касательно отсутствия данных.

Таким образом, заемщик может столкнуться с тем, что предоставленный отчет будет пустым по причине хранения КИ в другом бюро.

Обратите внимание: При обращении в банк не стоит рассчитывать на оформление обобщенной кредитной истории, так как они работают с одной организацией, а данные заемщика могут находиться в иных учреждениях.

Стоимость услуги разнится применительно к банковским отделениям и составляет на момент написания данной статьи следующие величины:

  • Сбербанк – 580 руб.;
  • Русский Стандарт – 250-1000 руб.;
  • Траст – 1000 руб.;
  • Почта банк – 300 руб.;
  • получить сведения о КИ можно в «Евросети». Эта услуга стоит 990 рублей;
  • в «Тинькофф Банке» небольшой отчет выдадут за 59 рублей, развёрнутый – 580 руб;
  • в сервисе Mycreditinfo цена проверки 990 рублей. Оплатить можно с электронного кошелька банковской картой;

Есть и другие компании, где можно просмотреть КИ, но эти – одни из крупнейших в стране.

Заключение

Рекомендуем периодически просматривать историю, т.к. сейчас полно злоумышленников, которые оформляют кредиты на граждан по «левым» паспортам. Помните, раз в год вы можете посмотреть КИ в любых бюро, где хранится история, и вам не имеют права отказать в выдаче информации. Если найдете ошибки в КИ – отправьтесь в отделение банка, или сообщите об этом бюро, в котором просматривали историю.

Поделиться