Меню Закрыть

Какую цель кредита лучше указать для одобрения?

Какую цель кредита выбрать

При оформлении заявки на получение займа в банке необходимо обозначить цель его получения. Как грамотно ответить на этот вопрос? Какую информацию стоит указывать? Каким образом это повлияет на решение банка? Ответы на эти и другие вопросы можно получить из данной статьи.

Почему необходимо указывать цель получения кредита?

Важным условием выдачи целевого кредита является заблаговременное оформление заявки. В ней клиент сообщает о задачах, для решения которых ему необходимы денежные средства.

Такая форма займа имеет некоторые преимущества перед нецелевыми кредитами. Целевой кредит, как правило, имеет наиболее привлекательные условия: низкая процентная ставка, повышенный лимит и долгосрочный период погашения.

Целевой кредит характеризуется и другими чертами. В связи с этим он подразделяется на залоговый и беззалоговый, долгосрочный и кратковременный, с дифференцированными или аннуитетными ежемесячными платежами.

После выдачи кредита банк вправе осуществить проверку средств, полученных заёмщиком, чтобы выяснить, на что были потрачены деньги. Перечень расходов должен точно соответствовать указанной цели. В противном случае банк может наложить штраф или применить иную систему наказаний. По этой причине не стоит указывать в бланке недостоверную информацию. Обман – не лучший способ получить желаемое, ведь он может стать начальным звеном в длинной цепи нежелательных последствий.

Цель кредита: что написать

Наиболее лояльно банк относится к клиентам со следующими целями кредитования:

1. Приобретение ценного имущества, которое может являться залоговым до окончательного погашения задолженности.

2. Покупка собственности без оформления залога – в этом случае наличие ценности гарантирует возмещение денежных средств, так как дорогостоящее имущество подлежит конфискации в случае невыплаты платежей.

3. Бизнес-проект – это потенциальный источник доходов, обеспечивающих заёмщика средствами для стабильной выплаты платежей и погашения процентной ставки.

4. Расширение фирмы, корпорации или предприятия, в котором заинтересован банк.

5. Правительственный или корпоративный заказ на выдачу льготных средств (к примеру, оказание помощи социально уязвимым слоям населения).

6. Оплата образования или иная цель, которая свидетельствует о надёжности дебитора.

Иногда денежные средства необходимы для осуществления ряда задач. В таких случаях оформляется кредит на потребительские цели, которые не нужно указывать в бланке заявления. Такой кредит не предусматривает проверок, что позволяет заёмщику тратить деньги на своё усмотрение. Банк, в свою очередь, повышает процентную ставку.

Потребительские займы выдаются частным физическим лицам, предпринимательские кредиты – юридическим лицам или ИП.

Наиболее часто встречающимися целями предпринимательского займа остаются открытие новой фирмы или предприятия, осуществление бизнес-проектов, развитие отрасли или производства, модернизация функционирующих филиалов организации. Потребительский заём предусмотрен для личных целей клиента. Выданные ссуды инвестируются в ремонт дома, оплату образования, строительство жилья или обустройство интерьера.

Виды целей кредитования

Банковские организации имеют индивидуальные условия выдачи займов для каждой категории расходов. В зависимости от категории варьируется процент кредитной ставки, денежный лимит и продолжительность периода кредитования.

Ниже представлен список самых популярных целей кредитования среди клиентов банков:

1. Строительство или покупка недвижимости (дома, квартиры или другого жилья).

2. Оплата счетов за медицинское обслуживание или оздоровительные процедуры.

3. Покупка автомобиля или другого средства передвижения.

4. Ремонтные работы.

5. Оплата обучения (получение высшего образования).

6. Рефинансирование имеющегося кредита.

7. Личные цели.

Потребительские займы относятся к отдельной категории и не рассматриваются в качестве целевого займа. Они являются менее выгодными, так как не имеют льготных условий.

Выбираем цель кредита при оформлении

Привилегированные цели кредита

Безусловно, заявленные цели могут быть различны. Несмотря на то, что цель потребительского кредита не указана в договоре, информацию необходимо предоставить при заполнении бланка.

Лучшее решение – указать истинную цель получения денежных средств.

Высокие шансы имеются в следующих случаях:

1. Ремонт жилого помещения.

2. Семейное путешествие или отпуск, совместное пребывание в оздоровительном центре, получение медицинских услуг или лечение (если предполагаемая стоимость превышает суммарный месячный доход членов семьи).

3. Приобретение автомобиля или другого транспортного средства (если клиента не устраивают условия автокредитования).

4. Покупка электрооборудования, мебельной фурнитуры, бытовой техники, сантехнического оборудования, предметов интерьера и прочего (при невозможности оформления продукции в рассрочку).

Магазины техники, мебельные салоны и другие точки продажи обычно сотрудничают с банками на взаимовыгодных условиях. Суммы выплат и сроки кредитования в магазине и в банке могут отличаться, поэтому стоит рассмотреть все возможности приобретения товара и выбрать наиболее выгодный вариант.

Лучшее решение – указать истинную цель получения денежных средств. Если клиент надежен, платежеспособен и вызывает доверие у банка, потребительский заём будет оформлен без особых проблем. Главное – ежемесячно вносить взнос по кредиту и иметь стабильный доход. В таком случае банковская организация не считает нужным проверять траты дебитора.

Когда заявка может быть отклонена?

Каждое заявление отдельно и очень внимательно рассматривается работниками банка. Нередко заявка бывает отклонена по тем или иным причинам.

В оформлении кредита может быть отказано, если:

1. Требуется незамедлительная оплата лечения, медицинской операции, госпитализации или других неотложных услуг, связанных со здоровьем клиента. В данных обстоятельствах ставится под вопрос платежеспособность дебитора. У банка нет гарантий его надёжности, поэтому в выдаче денежных средств может быть отказано.

2. Клиент – индивидуальный предприниматель, планирующий открыть своё предприятие. Чаще всего отказ поступает сразу же без объяснения причины. По мнению кредиторов, финансовое состояние ИП не является стабильным и подвержено риску. При таком раскладе можно обратиться к целевой программе для физических и юридических лиц.

3. Цель кредита – возмещение денежного долга вне процедуры рефинансирования. Банк не станет предоставлять ссуды заёмщику, имеющему финансовые трудности и не способному грамотно рассчитать свои материальные возможности. Выходом из такой ситуации может стать услуга рефинансирования в другом банке на более выгодных условиях. Это оптимальный способ решения проблемы.

Такие цели могут вызвать сомнения в надёжности дебитора, поэтому их стоит избегать.

Если заёмщик является юридическим лицом или ИП

Основные цели получения предпринимательского кредита:

1. Выплата заработной платы сотрудникам фирмы;

2. Обновление или приобретение оборудования, технического оснащения или электроприборов;

3. Пополнение фонда предприятия;

4. Финансирование сельскохозяйственных работ;

5. Техническое обслуживание приборов, механизмов и недвижимости;

6. Проведение различных коммерческих и хозяйственных мероприятий.

Перед заполнением заявки необходимо точно определить цели и составить список задач, которые будут указаны в бланке. Они должны быть конкретизированы и грамотно сформулированы, чтобы доказать важность получения денег для заёмщика и уверить банк в его платежеспособности и надежности. Чёткая поставленная цель является гарантом своевременного погашения задолженности и стабильных ежемесячных выплат. Чем грамотнее и подробнее описаны причины оформления кредита, тем выше вероятность его одобрения.

Следует акцентировать внимание на кредитах для индивидуальных предпринимателей. Основание бизнеса или его расширение невозможно без стартового капитала. Начинающим предпринимателям необходимы дополнительные средства, поэтому банки ежемесячно получают от них множество запросов на оформление займа. Для финансовой помощи предпринимательству организованы особые кредитные условия.

Среди целей ИП популярны:

1. Основание собственного дела;

2. Развитие существующего бизнеса;

3. Внедрение новых технологий и методов производства, замена оборудования, модернизация производственного процесса;

4. Воплощение каких-либо социальных проектов;

5. Расширение оборотного капитала.

В первую очередь следует составить грамотный бизнес-план, который будет информировать банк о том, какие цели преследует дебитор и как собирается расходовать полученные средства. Банковская организация в обязательном порядке возьмет под контроль все траты. В отдельных случаях договор обязует дебитора подтверждать получение доходов из заёмных средств.

На что стоит обратить внимание?

Бесспорно, цель имеет лидирующее значение для банка, но есть несколько моментов, которые положительно влияют на возможность одобрения кредита и получения денежных средств.

Существенно повысить шансы могут следующие условия:

1. Хорошая кредитная история. Если дебитор уже пользовался услугами какой-либо банковской организации и опыт работы с ним был положительным, то банк с большей вероятностью согласится на повторное обслуживание клиента. Если кредитная история подпорчена, её можно исправить. Об этом мы писали здесь.

2. Сотрудничество банка с организацией, услугами которой собирается воспользоваться заёмщик. В магазинах техники или мебели часто можно встретить представителей банков, которые предлагают свои услуги по оформлению кредитных займов. Заявки, оформленные таким путем, чаще получают подтверждение.

3. Существуют карты рассрочки и карты со льготным периодом погашения. Если планируется покупка электроники или техники на короткое время, то выгоднее будет воспользоваться данным видом карт. Так не придется переплачивать за начисленные проценты.

4. Оформленная страховка – еще одно преимущество для дебитора. Она повышает благонадёжность заёмщика, а вместе с ней и шанс на получение денежных средств. Более того, от страховки можно отказаться в течение 14 дней после подписания договора.

Поделиться