Меню Закрыть

Кредиты на развитие малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса

В условиях современной экономики широкое развитие получает малое и среднее предпринимательство. Правительство, в свою очередь, хорошо понимает, что именно эти предприятия приносят львиную долю прибыли в государственный бюджет. Для поддержания их жизнедеятельности государство и финансовые организации предлагают различные кредиты на развитие малого бизнеса – с льготными условиями, упрощенным оформлением и разными сроками кредитования. Банки могут выдавать кредиты предпринимателям при наличии залога или поручителя, или же с государственной или некоммерческой фондовой поддержкой. Все эти мероприятия помогают делу развиваться и приносить прибыль как его владельцам, так и государству.

Кредиты для развития малого бизнеса

Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля?

Малое предпринимательство с нуля в глазах кредитора – рискованное предприятие, которое может не дать ожидаемой прибыли, и банк потеряет свои деньги.

Как мы уже говорили, современная экономика и государство поощряют развитие малого предпринимательства. В свою очередь, банки более охотно работают с уже проверенными временем организациями, имеющими длительный срок жизни и уставной капитал. Малое предпринимательство с нуля в глазах кредитора – рискованное предприятие, которое может не дать ожидаемой прибыли, и банк потеряет свои деньги.

Дополнительно выделяются направления, на которые практически невозможно получить кредит:

• сезонные;

• игровые;

• связанные с рисками (букмекерские конторы и другие предприятия).

При этом высоким процентом одобрения обладают предприятия, основанные на франшизе. Франшиза сама по себе частично обеспечивается правообладателем торговой марки, ее предоставляют компании, прочно закрепившиеся на рынке, с легко узнаваемым брендом и высоким качеством товаров и услуг. Для франшизы финансовые организации одобряют кредиты с меньшими ставками и оптимальными льготными условиями.

Для подачи кредитной заявки на развитие малого предпринимательства потребуется пакет оригиналов и копий от заемщика и подробно описанный бизнес-план. Он должен включать в себя информацию по следующим направлениям:

• планируемая доходность, этапы развития;

• окупаемость проекта;

• возможные риски;

• расходы на обеспечение и развитие бизнеса.

Чем более подробно и тщательно он сформулирован, тем выше возможность получить одобрение.

Требования к заемщику

Для взятия кредита на открытие собственного дела с нуля от заемщика потребуются следующие оригиналы и копии:

• паспорт с постоянной регистрацией;

• дополнительный документ (загранпаспорт, СНИЛС, военный билет);

• анкета-заявление;

• справка по форме 2-НДФЛ.

Возраст заемщика от 20 (в некоторых банках 23) лет, гражданство РФ. Четко составленный бизнес-план поможет убедить банк в состоятельности идеи, просчитанные риски и доходность сыграют не последнюю роль при принятии решения.

Требования к бизнесу

Для кредитных учреждений займы на развитие малого предпринимательства являются потенциально убыточными, поэтому накладывается ряд ограничений. Большую долю одобрения получают кредиты на дело, в основе которого будет лежать одна из сфер деятельности:

• торговля;

• строительство;

• информационные технологии;

• работа по франшизе.

Эти направления являются наиболее прибыльными, их развитие происходит стремительно и риски банкротства в них минимальны. Высоким процентом одобрения обладают и кредиты на открытие франшизы.
Важно! Выделяются и направления, в которых кредит получить совсем невозможно – игорный и сезонный бизнес, финансовые пирамиды, непрозрачные схемы получения прибыли.

Кредитование малого бизнеса

Стимулирование кредитования МСП

Программа поддержки малых и средних предприятий была разработана в 2015 году Министерством экономики и развития России совместно с Банком России. Эта программа дает возможность получить кредиты на приоритетные направления по льготным ставкам.

Приоритетными направлениями являются:

• сельскохозяйственные предприятия;

• производство продуктов питания, обрабатывающая промышленность;

• строительство;

• связь и транспорт;

• ИТ-технологии;

• туризм в пределах страны.

Для малых предприятий действует льготная процентная годовая ставка 10,6%, для средних предприятий – 9,6%. В программе принимают участие 39 банков, что дает широкий выбор для владельцев малого бизнеса.

Безвозмездный кредит (целевые субсидии)

Вследствие нестабильной экономики в стране произошло значительное сокращение рабочих мест. Незанятая часть населения нашла выход в создании собственных малых организаций, для поддержания материального благополучия.

Государство старается всячески поддерживать малое предпринимательство, ведь оно является одним из основных источников дохода госбюджета. В числе прочих выделяются и целевые субсидии. Субсидия – это материальная помощь, выдаваемая на безвозмездных началах для развития своего дела. Деньги могут быть выделены на следующие цели:

• приобретение помещения, в котором будет располагаться предприятие;

• закупка необходимого оборудования или товаров для дальнейшей реализации;

Государство обязательно должно получить подтверждение того, что выделенные деньги были потрачены именно для целевого использования. Таким подтверждением могут стать акты приема – передачи, договор купли – продажи и прочие документы, подтверждающие оплату по назначению.

Обратите внимание! Максимальная сума выдаваемых средств составляет 60 000 рублей. Для получения необходим продуманный план и перечень документов, определяемый комиссией по выдаче субсидий.

Некоммерческие фонды

Некоммерческие фонды – организации, которые выступают в роли поручителя перед банками в случае взятия займов на открытие малого и среднего предпринимательства. Для того, чтобы заручиться поддержкой такого фонда, организация должна соответствовать следующим критериям:

• организация соответствует понятиям малого и среднего предпринимательства в рамках закона №209-ФЗ;

• нет неоплаченных долгов перед налоговой инспекцией и другими бюджетными организациями;

• предприятие не начало процедуру банкротства.

Для оформления поддержки фонда потребуется копия паспорта владельца организации и документы налоговой отчетности. При наличии залога потребуется документ, устанавливающий право собственности на него.

Как получить кредит на развитие бизнеса для ИП?

Индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в органах налоговой инспекции, может воспользоваться правом получения поддержки со стороны банков.

В случае создания своего дела с нуля для кредита понадобятся:

• паспорт индивидуального предпринимателя;

• свидетельство о регистрации ИП

• бизнес-план. В нем должны быть прописаны прогнозные доходы и расходы, возможные риски, срок окупаемости предприятия. Чем более подробно он составлен, тем выше процент одобрения банка.

Могут понадобиться и дополнительные документы, подробный список предоставит менеджер банка, в котором планируется взять кредит.

Важно! Лучше всего брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Для таких клиентов, как правило, банки предлагают более выгодные условия.

Какие банки дают кредиты малому бизнесу?

В настоящее время большой перечень банков готов выдать заем малым предпринимателям. Разработаны специальные программы, которые в зависимости от целей предлагаются заемщикам. Процентные ставки при этом начинаются от 9% годовых, срок может начинаться от нескольких месяцев (в случае успешно действующего предприятия) и доходить до нескольких лет. Отличаются и условия выдачи – с залогом и без, с поручителем и без него.

Для кредиторов дополнительными гарантами послужат следующие условия:

• наличие у заемщика продуманного бизнес-плана;

• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;

• имущество, которое может выступать в качестве залога;

• отсутствие кредитной нагрузки на момент рассмотрения заявки на выдачу займа;

• положительная кредитная история;

• наличие поручителя с хорошей кредитной историей и нулевой кредитной нагрузкой.

Как оформить кредит на малый бизнес в банке?

Для оформления займа на развитие своего дела с нуля или же на поддержание действующего малого и среднего предпринимательства достаточно обратиться в выбранный банк и обсудить с кредитным менеджером возможные условия кредитования. В одном случае может понадобиться залог, в другом – поручитель, в третьем ни то, ни другое не понадобится.

Залог является хорошим инструментом для повышения одобрения займа. Наличие залога подтверждает платежеспособность клиента и снижает риски банка при банкротстве предприятия или же неполучения прибыли.

Какие документы необходимы для оформления?

Основными документами для оформления станут:

• паспорт заемщика;

• анкета-заявление;

• свидетельство о регистрации юридического лица или ИП;

• бизнес-план;

• при наличии залога – правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности заемщика на это имущество. Залогом может стать объект недвижимости, автотранспортное средство с ценовой категорией выше средней.

Беззалоговый кредит

Банк может выдать деньги и без залога, но процент одобрения в этом случае будет ниже, а ставки выше. Свое дело с нуля предполагает риски, и банк старается максимально обезопасить себя.

Подавая заявку без предоставления залога, необходимо учитывать, что условия могут быть достаточно жесткими – высокие процентные ставки и небольшие сроки кредитования.

Беззалоговый заем с большей вероятностью успеха выдается предприятию, которое уже существует не менее 6 месяцев и показывает положительную финансовую динамику – доходы превышают расходы. Эта информация подтверждается налоговыми декларациями и бухгалтерской отчетностью. Потребуются следующие документы:

• паспорт заемщика;

• анкета – заявление;

• свидетельство о регистрации юридического лица или ИП;

• бизнес-план (в случае действующего предприятия – отчетные документы, подтверждающие доход).

Кредиты под обеспечение

Обеспечение при взятии займа – это альтернатива залога, им может стать любое ценное имущество, принадлежащее заемщику. Обеспечение действующему делу может выдаваться на развитие и расширение предприятия, закупку оборудования и т.д. Пакет документов тот же:

• паспорт заемщика;

• анкета – заявление;

• свидетельство о регистрации юридического лица или ИП;

• бизнес-план;

• документы, однозначно подтверждающие право собственности заемщика на ценное имущество; в качестве обеспечения может выступать объект недвижимости, автотранспортное средство с ценовой категорией выше средней.

Государственное кредитование малого бизнеса

В случае, если банки отказали в предоставлении займа на развитие собственного дела, можно заручиться поддержкой государства. В условиях современной экономики государство готово оказать помощь начинающим бизнесменам. Выделяемые средства должны использоваться только на развитие и открытие своего дела, нецелевое использование может облагаться штрафами и неустойками. Использование денег тщательно контролируется, проверки госорганов проходят на регулярной основе.

Из преимуществ государственной поддержки можно отметить следующее:

• быстрое оформление и получение денег;

• низкие процентные ставки;

• минимальные требования.

Не все банки страны готовы предоставить заем с государственной поддержкой малому предпринимательству. В 2018 году активно выдают кредиты с господдержкой: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Возрождение.

Микрозаймы

Обращение в микрофинансовые организации может потребоваться в том случае, когда во всех других учреждениях получен отказ. При этом МФО практически всегда требуют наличие залога или поручительство платежеспособного лица или организации.

Основным плюсом микрозаймов — быстрое рассмотрение заявок и выдачу средств, минимальный пакет документов.

Особенности микрозаймов – сумма не может превышать 1 млн. рублей, процентная ставка может доходить до 50% годовых.

Льготное кредитование малого бизнеса

В феврале 2018 было анонсировано льготное кредитование малого бизнеса. Из бюджета выделена сумма в 25 млрд рублей, заключены соглашения с такими банками, как Сбербанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и ВТБ. Годовая процентная ставка составит 6,5, при этом государство будет компенсировать банку 3,5% годовых. Пакет документов стандартный и не отличается от пакета в других случаях.

Льготное кредитование доступно в связи с тем, что государство понимает, что именно малое предпринимательство является столпом экономики страны и нужно всячески поддерживать его развитие.

Открытие своего дела позволяет улучшить материальное положение и развиваться в сфере предпринимательства. Малый бизнес обладает полной и разносторонней поддержкой от государства, коммерческих и некоммерческих организаций, и предприниматель всегда может рассчитывать на то, что его предприятие будет оставаться на плаву при любых условиях.

Поделиться

Читайте также: