Меню Закрыть

Основные причины отказа в получении кредита

Причины отказа банка в получении кредите

В настоящее время редко встретишь человека, который ни разу не обращался за получением займа. Банки предоставляют большой выбор программ кредитования. Однако заемщики, даже с идеальной кредитной историей, могут получить отказ в получении денежных средств. Давайте разберём основные причины, по которым банки могут оказать в оформлении и выдаче кредита.

Существует два способа принятия решения в банке по полученной заявке на выдачу кредита.

1. Скоринг. Этой системой пользуются при выдаче карты или кредита, менее 50 000 рублей или выдаче потребительского займа. В этом случае решение принимается не менеджером, а специальной программой. Механизм действия довольно прост. Каждому разделу заявке присваивают один балл и для одобрения займа клиенту необходимо набрать определенное количество баллов. Если необходимое количество было получено, то кредитополучатель приступает к подписанию документов и получению денег.

2. Сотрудник финансовой организации. Если клиент запрашивает крупную сумму денег, то все сведения проверяются экспертом кредитного отдела. При необходимости к проверке могут подключить службу безопасности. При проверке:

— делается запрос о занятости;

— звонят работодателю, близким;

— проверяются долги заемщика;

— изучается кредитная история;

— запрашиваются дополнительные сведения у клиента.

Причины отказа в кредите.

Почему отказывают в кредите

Существует несколько пунктов, по которым финансовая организация может отказать в выдаче кредита. Среди них можно выделить 15:

1. Кредитная история испорчена. Эта причина является самой распространенной.

Все сведения по кредитам попадают в специальное бюро кредитных историй. Именно благодаря данному бюро, при изучении заявки на кредит банк узнает количество действующих займов, нарушались ли условия, были взыскания по займу в судебном порядке.

То есть, если оплата происходит с нарушением договора или не вносится вовсе, то шансы получить очередной займ минимальны.

2. Отсутствие сведений в кредитной истории. Кредитные учреждения не могут оценить платежеспособность потенциального клиента ввиду отсутствия данных в его кредитной истории. Максимум, что могут банки предложить – небольшой потребительский кредит, но если все остальные условия были соблюдены.

3. Минимум требований. В каждом кредитном учреждении имеется свой минимум требований для одобрения заявки на кредит. Многие компании сотрудничают только с трудоустроенными официально, поскольку они могут свою занятость подтвердить справками о зарплате и копией трудовой книжки.

4. Судимость. Ни одно финансовое учреждение не сотрудничает с судимыми лицами, так как эта категория граждан может снова преступить закон и следовательно перестать выплачивать займ.

5. Небольшой доход. Главная цель от выдачи кредитов — получение процентов и иных плат по договору. В связи с этим, банк должен быть уверен в том, что установленные ежемесячные платежи будут вноситься в срок на установленную сумму.

На погашение займа должно уходить максимум 30% от заработанной платы. Если сумма больше этого процента – то кредит одобрен не будет.

6. Высокий уровень доходов. Очень подозрительно, когда клиент с зарплатой выше 100 000 рублей обращается за кредитом до 50 000 рублей. Это касается и покупок техники, стоимостью 10 000 -20 000 рублей, если зарплата в 6-7 раз выше. При рассмотрении заявки специалист может подумать, что клиентом предоставляются ложные данные.

7. Несколько займов. Финансовые компании отказывают людям с несколькими кредитами, так как понимают, что доходы клиента могут измениться, следствие – проблемы при погашении займа.

При обращении за ипотекой клиенту будет предложено погасить все имеющиеся кредиты.

8. Досрочное погашение займов. Кредитные компании не любят, когда клиент в течение короткого времени возвращает займ по двум причинам:

— исправление кредитного досье. Известно всем, что кредитную историю можно улучшить при получении новых кредитов и погашения их досрочно.

— неполучение прибыли. При выдаче кредита финансовая компания планирует получение прибыли. Если же клиент возвращает полученные средства раньше времени, то зачастую банк просто не станет тратить время.

9. Профессия. Если кредитополучатель работает, например, спасателем, то в данном случае банк может отказать. Причина довольно проста – люди каждый день подвергаются опасности. Из-за наступления страхового случая, они могут лишиться работы, вследствие чего не смогут выплачивать займ. Однако, финансисты относятся лояльней к людям, оформившим страховку.

10. Стаж. Кредиты даются лицам, работающим официально. Финансистами учитывается и общий стаж, и стаж на текущем месте работы. Общий стаж должен быть больше одного года. На последнем рабочем месте клиент должен проработать не менее полугода.

11. Черный список. Часто банками создаются «черные списки», в которые вносят категории граждан, которые:

— не вносят несколько месяцев оплату по кредиту;

— игнорируют звонки из финансовой компании;

— являются мошенниками;

— инициировали процедуру банкротства;

— нарушили условия договора и денежные средства взыскивались через суд.

12. Возраст. Большая часть банков выдает займы лицам, достигшим 21 года. Именно с этого возраста граждане начинают работать, ответственно относясь к принятым обязательствам.

13. Подозрения в уклонении от службы в армии. Мужчины могут получить отказ при отсутствии воинского билета. Зачастую, финансовые компании запрашивают данный документ у лиц не достигших 27 лет как при оформлении ипотеки, так и небольших сумм. Это связано с тем, что клиент может в любой момент привлечься к воинской службе.

14. Отказ от страхования. Страховка оформляется добровольно, однако финансисты могут отказать заемщику, если данную услугу клиент подключать не собирается. Однако, этот продукт выступает в качестве:

— гарантии возврата займа. При наступлении страхового случая и признания клиента нетрудоспособным сумма займа возвращается за счет страховщика.

— агентского вознаграждения. Финансовые организации получают до 30% от суммы договора.

15. Неверные сведения. Заполняя заявку необходимо всю информацию указывать верно. Даже малейшая ошибка может расцениваться как обман.

Почему раньше займ выдавали, а сейчас – отказывают?

В последнее время заемщики стали задумываться над тем, почему при обращении в банк подучали кредит, а теперь – постоянные отказы. Существует несколько распространенных причин:

— были нарушения со стороны клиента по ранее оформленным кредитам, вследствие чего было множество звонков со стороны сотрудников банка с требованием оплаты долга;

— на момент подачи заявки клиент потерял работу.

Необходимо учитывать, что банк, согласно внутренней политике, может прекратить выдачу займов простым клиентам. В данном случае на получение займов могут рассчитывать корпоративные клиенты.

Что делать при отказах?

Если большинство банков отказывают, то дальше нет смысла отправлять заявки. Опытные специалисты советуют взять во внимание несколько рекомендаций и постараться исправить сложившуюся ситуацию.

Что стоит сделать, чтобы не получить очередной отказ в займе:

— исправить кредитную историю. Именно на нее в первую очередь смотрят банки. Если имеется большое количество непогашенных займов, то стоит их погасить. В случае, когда были просрочки, то стоит, получив займ, вовремя его вернуть.

— предоставление залога или поручителя. Финансовые компании относятся лояльно к тем гражданам, которые могут заручиться поддержкой поручителя или предоставить залог.

— предоставить полный список документов. Не следует обращаться за займом с паспортом и вторым каким-то документом. Необходимо подготовить документы о зарплате, копию трудовой книжки, справки, подтверждающие справки на имущество, загранпаспорт.

— не стоит предоставлять ложную информацию. Все сведения тщательным образом проверяются и при обнаружении обмана, банк не только добавит клиента в черный список, но и может привлечь к ответственности.

— ознакомиться с рейтингом банков с высоким процентом одобрения. Прежде всего, стоит подать заявку в маленькие банки, которые только недавно открылись.

Финансовые организации в последнее время очень тщательно подходят к потенциальному клиенту. Прежде чем выдать кредит банком учитывается большое количество факторов. В сложившейся сложной ситуации, проще кредитору отказать, чем возвращать займ через суд.

Поделиться